Правила предоставления займов


Утверждено
директор ОДО «Ломбард-сервис»
Жукова Т. Г.
27.04.2020г.

Правила предоставления микрозаймов
(последние изменения утверждены приказом № 14 от 24.04.2020 г.)
Глава 1.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее — Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь, и направлены на определение деятельности ломбарда по предоставлению микрозаймов физическим лицам.
1.2. В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:
договор микрозайма — это вид договора займа, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в сумме не менее 5(пять) рублей 00 копеек, но не превышающей 3000 (три тысячи) рублей 00 копеек на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить Заимодавцу ту же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами (далее — договор);
заемщик — физическое лицо, достигшее 18 лет, получающее по договору микрозайма денежную сумму, которую оно обязуется вернуть в установленный срок с уплатой процентов;
заимодавец — ломбард ОДО «Ломбард-сервис», предоставляющий микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;
предмет залога — ОДО «Ломбард-сервис» работает под залог драгоценных металлов и драгоценных камней согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; а так же компьютерной и бытовой техники, согласно Приложению 2 к настоящим Правилам;
льготный период хранения — период, составляющий один календарный месяц, в течение которого заимодавец в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств не вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Днем начала течения льготного календарного месяца считается день, следующий за днем наступления обязательства по возврату микрозайма, указанному в договоре микрозайма;
невостребованное имущество — имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма, которое по истечению льготного периода хранения не востребовано Заемщиком;
сумма оценки предмета залога — определение стоимости драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых в залог, производится по ценам, устанавливаемым в соответствии с Инструкцией о порядке формирования цен на драгоценные металлы; определение стоимости компьютерной и бытовой техники, принимаемых в залог, устанавливается соглашением сторон в соответствии со средней рыночной стоимостью на аналогичное имущество, а так же других факторов (внешний вид, комплектность, срок эксплуатации и т. д.);
1.3. Сумма микрозайма определяется займодавцем в пределах суммы оценки имущества;
1.4. Ломбарды ОДО «Ломбард-сервис» предоставляют микрозаймы в соответствии с настоящими Правилами.


ГЛАВА 2
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

2.1. Заимодавец до предоставления микрозайма предоставляет лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.
2.2. Микрозайм предоставляется лицам, достигшим 18 лет.
2.3. Микрозайм выдается под залог драгоценных металлов и драгоценных камней, согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; а так же, компьютерной и бытовой техники, согласно Приложению 2 к настоящим Правилам. Товаровед ломбарда производит оценку движимого имущества, принимаемого в залог в следующем порядке:
— внешний вид залога (отсутствие повреждений);
— наличие необходимых для работы принимаемого в залог имущества аксессуаров;
— исправность и работоспособность имущества.
2.4. В договоре микрозайма делается запись об ознакомлении с условиями предоставления микрозайма и настоящими Правилами, которая удостоверяется подписью заемщика.
2.5. Платежеспособность лица, заинтересованного в получении микрозайма, займодавец оценивает по внешнему виду заемщика, а также по дополнительной информации, полученной от заемщика.


ГЛАВА 3
ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

3.1. Для заключения договора микрозайма заемщик обязан предъявить паспорт либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке.
3.2. Заимодавец вправе запросить дополнительную информацию, сведения и документы по своему усмотрению, необходимые для заключения договора микрозайма.
3.3. Заимодавец отказывает в предоставлении микрозайма в следующих случаях:
непредставления документов, установленных п. 3.1 и 3.2 настоящих Правил;
в случае несогласия заемщика на использования личных данных;
в иных случаях, определяемых заимодавцем.


ГЛАВА 4
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

4.1. Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком в письменной форме и подписывается сторонами по месту нахождения Займодавца;
4.2. Договор микрозайма считается заключенным с момента его подписания сторонами.
Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с п. 6.1. настоящих Правил. Денежные средства заемщику выдаются из кассы ломбарда наличными деньгами по расходному ордеру.


ГЛАВА 5
СРОК ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

5.1. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами, но не менее чем на 5 (пять) календарных дней и не более чем на 30 (тридцать) календарных дней.
5.2. День залога и день выкупа считаются днями пользования микрозаймом и услугами займодавца.
5.3. Договор может быть пролонгирован не более 1 раза при предъявлении заемщиком документа, удостоверяющего личность, на срок согласованный сторонами при условии полной оплаты процентов по договору микрозайма. Оплата процентов производится наличными деньгами в кассе ломбарда по месту заключения договора микрозайма.
5.4. В договор микрозайма и залоговый билет вносится запись о продлении срока пользования микрозаймом, которая подтверждается подписью товароведа и заемщика. Дополнительный (льготный) срок в этом случае исчисляется, исходя из даты нового срока погашения микрозайма, указанного в договоре микрозайма и в залоговом билете.
5.5 Частичное погашение микрозайма не допускается.


ГЛАВА 6
СУММА МИКРОЗАЙМА И ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОМ

6.1. Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику, определяется заимодавцем в зависимости от оценки предмета залога, от срока пользования микрозаймом.
6.2. Сумма микрозайма, предоставляемая ломбардами ОДО «Ломбард-сервис» не может быть менее 5(пяти) рублей 00 копеек и не более 3000 (трех тысяч) рублей 00 копеек.
Не допускается предоставление заимодавцем заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам микрозайма (микрозаймов) при предоставлении такого микрозайма превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.
6.3. Сумма микрозайма согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой займодавцем, договор микрозайма не заключается.
6.4. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование микрозаймом. Размер процентной ставки по договорам микрозайма устанавливается руководителем и находится в доступном для ознакомления месте.
6.5. Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:
Сумма процентов = сумма микрозайма * процент по договору * количество дней микрозайма.
6.6. Сумма микрозайма не может быть выше суммы оценки. Максимальная сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику (залогодателю) определяется путем вычитания из оценочной стоимости залога суммы расчетных процентов (размер % в день*количество дней пользования микрозаймом по договору *оценочная стоимость залога/100).
6.7. Годовая процентная ставка определяется путем умножения процентов, установленных договором микрозайма на фактическое количество дней в году:
1,2% * 365 дней = 438% или 1,2%*366 дней = 439,2%
1,0% * 365 дней = 365% или 1,0%*366 дней = 366%
6.8. По договору микрозайма установлены следующие процентные ставки:
в ломбардах по адресам
г. Орша, ул. Владимира Ленина, д. 54
г. Орша, ул. Владимира Ленина, д. 16−34
г. Орша, ул. Феликса Дзержинского, д. 5А
г. Орша, ул. Могилевская, д. 95
г. Орша, пр-т Текстильщиков, д. 20
г. Витебск, пр-т Победы, д. 17
г. Мозырь, ул. Нефтестроителей, 1, 1-й этаж здания ателье «Надежда»
Могилевская обл., г. Горки, ул. Якубовского, 23А, торговый павильон № 21а

— при выдаче займа до 99 рублей 99 копеек — 1,2% в день (максимальный размер процентной ставки);
— при выдаче займа от 100 рублей 00 копеек — 1,0% в день (минимальный размер процентной ставки).

При несвоевременном (позднее даты, указанной в залоговом билете) исполнении обязательств по возврату микрозайма, займодавец не взыскивает штрафных санкций с заемщика.


ГЛАВА 7
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОМ ИМУЩЕСТВА

7.1. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом движимого имущества согласно Приложению 1 и Приложению 2 к настоящим Правилам.
7.2. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование заимодавца в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты к получению.
7.3. Стоимость передаваемого в залог имущества должна быть равной либо больше суммы микрозайма.
7.4. Заимодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. В случае утраты или повреждения заложенного имущества займодавец возмещает ущерб, в установленном законодательством порядке, исходя из суммы оценки заложенного имущества, указанной в договоре микрозайма, залоговом билете, заключенных между Сторонами.
7.5. В соответствии с действующим законодательством займодавец осуществляет страхование заложенного имущества залогодателя за счёт собственных средств.
7.6. В случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма, заимодавец вправе по истечении льготного месячного срока реализовать заложенное имущество без дополнительного оповещения залогодателя. Реализация заложенного имущества осуществляется в порядке определенном законодательством.
7.7. При реализации невостребованного имущества, заемщик удовлетворяет свои требования к залогодателю, а именно
— проценты за пользование микрозаймом с момента заключения договора до момента выкупа (реализации) предмета залога, установленного в договоре микрозайма;
— сумму микрозайма.
7.8. В случае если сумма, вырученная при реализации, превышает сумму удержаний по пункту 7.7. настоящих Правил, остаток суммы, вырученной при реализации, подлежит возврату заемщику. Превышающий остаток, невостребованный заемщиком по истечении срока исковой давности (три года), обращается в доход местного бюджета.


ГЛАВА 8
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

8.1. Заемщик возвращает сумму микрозайма, проценты за пользование микрозаймом.
8.2. До истечения срока возврата микрозайма Заемщик может досрочно погасить сумму микрозайма. В случае своевременного либо досрочного исполнения обязательства проценты за пользование микрозаймом должны быть погашены в день возврата суммы микрозайма. При досрочном возврате микрозайма проценты за пользование денежными средствами начисляются за фактические дни пользования микрозаймом.
8.3. Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору.
8.3. Возврат суммы микрозайма и процентов по договору подтверждается проставлением соответствующей записи в договоре микрозайма.


ГЛАВА 9
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

9.1. После исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме заимодавец возвращает заложенное имущество в день исполнения обязательств в состоянии, в котором оно было ему передано. Имущество выдается при предъявлении следующих документов — паспорта, договора микрозайма.
9.2. Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день ломбарда, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.
9.3. Заемщик имеет право в любой рабочий день до окончания льготного периода хранения (или после его окончания в случае, если имущество не реализовано ломбардом) востребовать имущество при условии оплаты всей задолженности перед заимодавцем, возникшей из обязательств по договору.
9.4 Возврат суммы микрозайма производится заемщиком наличными деньгами, в белорусских рублях, в кассу ломбарда займодавца, в месте оформления договора микрозайма.
9.5. Заемщик имеет право досрочного возврата микрозайма, без предварительного уведомления. В случае досрочного возврата микрозайма заемщику начисляются проценты за фактические дни пользования микрозайма.


ГЛАВА 10
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ВКЛЮЧАЕМЫХ В ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА


10.1. В соответствии с действующим законодательством, ломбард обязан формировать досье заемщика (документы и сведения, формируемые на каждого заемщика в соответствии с заключенным договором микрозайма, договором залога)
Документы, включаемые в досье заемщика:
— вид документа, удостоверяющего личность;
— договор микрозайма;
— залоговый билет.
10.2. В досье заемщика включаются следующие сведения:
фамилия, собственное имя, отчество;
пол;
гражданство;
идентификационный номер;
число, месяц, год рождения;
адрес регистрации;
вид документа, удостоверяющего личность его серия, номер, дата выдачи.
10.3. В досье заемщика включаются сведения в отношении обязательств: номер и дата залогового билета, договора микрозайма, наименование заложенного имущества, стоимость заложенного имущества, размер микрозайма, сумма задолженности по микрозайму, срок возврата микрозайма, продления сроков пользования микрозаймом, даты проведения операций, исполнения обязательств по микрозайму, дата прекращения залога.
10.4. Подписывая договор микрозайма, заемщик соглашается на формирование досье и передачи информации в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь.
10.5. Досье заемщика ломбард формирует и хранит в электронном виде.


ГЛАВА 11
ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

11.1. Передача договора микрозайма третьему лицу с правом исполнения обязательств по договору микрозайма и правом выкупа переданного под залог имущества займодавца разрешается при условии предъявления им доверенности, оформленной в установленном законодательством порядке.
11.2. Вопросы взаимоотношений заимодавца и заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
11.3. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные заемщиком с ломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).


ГЛАВА 12
ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ НЕВОСТРЕБОВАННОГО ИМУЩЕСТВА



12.1. Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, невостребованные залогодателями в установленный договором микрозайма срок, по истечении льготного срока хранения реализуются путем передачи в Государственное хранилище ценностей Министерства финансов Республики Беларусь в порядке, установленном Инструкцией о порядке приемки и отпуска драгоценных металлов и драгоценных камней и изделий, их содержащих, Государственным хранищем ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 14.04.2004 г. № 69.
12.2. Переданное в залог движимое имущество (кроме изделий из драгоценных металлов), предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого не превышает 100 базовых величин, невостребованное в установленный договором микрозайма срок, по истечении льготного периода хранения самостоятельно реализуется заимодавцем.
Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество, оформляется путем учинения товароведом соответствующей записи на экземпляре залогового билета. Реализация переданного в залог движимого имущества осуществляется путем продажи в ломбардах ОДО «Ломбард-сервис». При реализации имущества покупателю выдается кассовый чек, подтверждающий факт оплаты реализуемого имущества. Цена реализации заложенного движимого имущества устанавливается в размере не менее оценочной стоимости, указанной в залоговом билете. Реализованное заложенное движимое имущество возврату коммерческой микрофинансовой организации лицом, его приобретшим, не подлежит. При продаже движимого имущества, имеющего гарантийный срок, если он не истек, покупателю передаются гарантийный талон, технический паспорт или иной заменяющий его документ, подтверждающий право на использование оставшегося гарантийного срока (при наличии такого документа).
Заемщик (залогодатель), вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.
12.3. В случае реализации заложенного имущества, требования заимодавца к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Требования к заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом движимого имущества (кроме изделий из драгоценных металлов), погашаются со дня, следующего за днем реализации переданного в залог движимого имущества, а обязательства, по которому обеспечены залогом изделий из драгоценных металлов, погашаются со дня оплаты Министерством финансов Республики Беларусь реализованных изделий.
12.4. Требования к заемщику по договору микрозайма, включают: сумму микрозайма; проценты за период пользования денежными средствами.
12.5. Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований возвращается заемщику.
12.6. При наличии разницы ломбард информирует заемщика (залогодателя) по телефону, указанному в досье заемщика, о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения данной разницы. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки, то информирование осуществляется путем направления заказного письма.
12.7. Выплата разницы между вырученной от реализации суммой и размером требований осуществляется из кассы ломбарда по расходному кассовому ордеру, по письменному заявлению заемщика (залогодателя).

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1
к Правилам предоставления микрозаймов

1. В ломбардах ОДО «Ломбард-сервис» микрозайм выдается под залог драгоценных металлов.
1.1. Драгоценные металлы принимаются заимодавцем в залог в соответствии с Инструкцией об особенностях осуществления ломбардами операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 05 декабря 2014 года № 77, а именно:
— ювелирные и другие бытовые изделия из драгоценных металлов с различными вставками и без вставок, в том числе имеющие дефекты внешнего вида (порванные цепи, браслеты, колье, изделия, имеющие сквозные трещины, разлом, деформированные, с отсутствующими вставками и другие), а также лом таких изделий;
— бывшие в употреблении зуботехнические изделия (зубные протезы, коронки и другое) из драгоценных металлов;
— зубопротезные диски из драгоценных металлов, имеющие оттиски клейм (товарных знаков) завода-изготовителя или оттиски государственного пробирного клейма Республики Беларусь;
— монеты из драгоценных металлов;
— драгоценные металлы в мерных слитках;
— пластины драгоценных металлов с оттисками именников ювелирных мастерских, выдаваемые в качестве остатков материала после изготовления изделий по индивидуальным заказам населения.
Примечание: Бывшие в употреблении зуботехнические изделия принимаются в очищенном виде (без остатков цемента, пластмассы и др.)


ПРИЛОЖЕНИЕ № 2
к Правилам предоставления микрозаймов

1. В ломбардах ОДО «Ломбард-сервис» микрозайм выдается под залог следующей техники:
— мобильные телефоны (смартфоны)
— телевизоры
— персональные компьютеры и мониторы,
— ноутбуки,
— цифровые фотоаппараты,
— планшеты,
— электронные книги,
— принтеры,
— факсы,
— игровые приставки
— электро, бензо и пневмо инструмент (дрели, перфораторы, шлифовальные машинки, шуруповерты, бензопилы, бензорезы, мотокосы и др.)

Перечень имущества может быть расширен по соглашению сторон.

Обязательным условием для приёмки изделия в залог является наличие зарядного устройства и аккумулятора, а так же его техническая исправность.

Стоимость оценки имущества также зависит от комплектности, внешнего вида, наличия упаковки, гарантийного талона и иных документов.